Der beste Kredit sofort verfügbar: Kreditvergleich

Hast du darüber nachgedacht, wo du den besten Kredit leihen kannst? Was sind die Konditionen für einen Kleinkredit? Welche Kleinkredite sind in Deutschland überhaupt verfügbar? KreditWollen.de hilft dir dabei – schau dir unseren Kreditvergleich an, wo die anerkannten und von der BaFin zugelassenen Kreditgeber Deutschlands aufgelistet sind. Mit nur ein paar Klicks kannst du dir einen Kredit ohne Sicherheiten leihen! Sieh dir die Angebote im Kreditvergleich an und wähle deinen Kredit in nur wenigen Momenten aus!

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Wie leiht man sich Geld? Schritt-für-Schritt-Anleitung

Geld zu leihen kann manchmal notwendig sein, sei es für unerwartete Ausgaben, eine größere Anschaffung oder zur Umschuldung. In Deutschland gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen, und es kann eine Herausforderung sein, den Überblick zu behalten.

KreditWollen.de bietet hilfreiche Vergleiche und Bewertungen von Kreditgebern, die dir die Suche erleichtern können. Hier sind die Schritte, um in Deutschland einen Kredit zu bekommen:

1. Überprüfe deine Kreditwürdigkeit

Bevor du einen Kredit beantragst, prüfe deinen Schufa-Score. Die meisten Kreditgeber in Deutschland setzen eine gute Bonität voraus. Dies gibt dir einen ersten Eindruck davon, ob du für einen Kredit in Frage kommst.

2. Vergleiche Angebote

Nutze Online-Vergleichsportale wie KreditWollen.de, um die besten Kreditangebote zu finden. Achte auf Zinssätze, Laufzeiten und zusätzliche Kosten, um den passenden Kredit für deine Bedürfnisse auszuwählen.

3. Stelle einen Kreditantrag

Hast du ein passendes Angebot gefunden, kannst du den Kreditantrag online oder direkt bei der Bank stellen. Du musst deine persönlichen Daten, Einkommensnachweise und manchmal auch einen Arbeitsvertrag vorlegen.

4. Unterschreibe den Kreditvertrag

Nach der Prüfung deiner Unterlagen erhältst du eine Kreditentscheidung. Bei positiver Entscheidung musst du nur noch den Kreditvertrag unterschreiben und das Geld wird auf dein Konto überwiesen.

Hauptbedingungen für Privatkredite

Die Bedingungen für Privatkredite variieren je nach Anbieter, aber einige grundlegende Voraussetzungen sind typisch für die meisten Kredite in Deutschland. Hier sind die wichtigsten:

Kreditbetrag: In der Regel zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Einige Anbieter bieten höhere Beträge, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Zinssatz: Der effektive Jahreszins liegt meist zwischen 3 % und 10 %, abhängig von Bonität und Laufzeit des Kredits.
Laufzeit: In der Regel 12 bis 84 Monate. Längere Laufzeiten sind möglich, erhöhen jedoch die Gesamtkosten des Kredits.
Schufa-Auskunft: Eine positive Schufa-Auskunft ist meist Voraussetzung. Negative Einträge können die Chancen auf einen Kredit erheblich verringern.
Sondertilgungen: Viele Anbieter erlauben kostenfreie Sondertilgungen, um den Kredit schneller abzubezahlen, was Zinskosten sparen kann.

Vor- und Nachteile von ungesicherten Privatkrediten

Vorteile:

Keine Sicherheiten erforderlich: Du musst keine Vermögenswerte verpfänden, um einen Kredit zu bekommen.
Flexibilität: Du kannst das geliehene Geld für nahezu jeden Zweck verwenden, ohne Nachweis.
Schnelle Auszahlung: Die Bearbeitungszeiten sind oft kurz, sodass du das Geld schnell erhältst.
Feste Raten: Du weißt genau, wie viel du monatlich zahlen musst, was die Planung erleichtert.
Keine Bearbeitungsgebühren: Viele Anbieter verzichten auf Gebühren, was die Kosten senkt.

Nachteile:

Höhere Zinsen: Da keine Sicherheiten gestellt werden, sind die Zinsen oft höher als bei gesicherten Krediten.
Strenge Bonitätsanforderungen: Eine gute Bonität ist meist erforderlich, was die Kreditaufnahme für einige Personen erschwert.

Wer kann einen Privatkredit beantragen?

Jeder, der die Grundvoraussetzungen erfüllt, kann in Deutschland einen Privatkredit beantragen. Zu den häufigsten Anforderungen gehören:

Mindestalter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
Wohnsitz in Deutschland: Kreditgeber verlangen in der Regel einen festen Wohnsitz in Deutschland.
Regelmäßiges Einkommen: Die meisten Anbieter setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus. Häufig ist ein Mindesteinkommen von 1.000 bis 1.200 Euro monatlich nötig.
Gute Bonität: Eine positive Schufa-Auskunft ist nahezu immer erforderlich. Selbstständige und Freiberufler müssen oft zusätzliche Nachweise über ihre finanzielle Situation erbringen.

3 Dinge, die du beim Kreditaufnehmen beachten solltest

Es ist kein Geheimnis, dass ein Kredit eine ernste Verpflichtung ist, die man nicht leichtfertig eingehen sollte. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du unbedingt die folgenden Punkte lesen, die dir wichtige Prinzipien und Perspektiven aufzeigen.

Personalisierte Kreditangebote haben oft höhere Zinsen

Du siehst auf der KreditWollen.de-Seite einen niedrigen Zinssatz, stellst einen Kreditantrag und bekommst dann ein persönliches Angebot mit einem deutlich höheren Zinssatz?

Bevor du enttäuscht bist, bedenke Folgendes: Jeder Kreditgeber macht dir ein Angebot basierend auf deiner individuellen finanziellen Situation, einschließlich deines Einkommens und deiner bestehenden Verpflichtungen. Es kann gut sein, dass deine finanzielle Lage nicht ideal genug ist, um den „perfekten“ Zinssatz zu bekommen. Der auf der Webseite angezeigte Zinssatz ist oft nur ein Beispiel und zeigt die mögliche Zinsspanne.

Vergleiche mehrere Kreditangebote

Scheue dich nicht, mehrere Kreditanträge zu stellen – beachte, dass die Antragstellung selbst dich zu nichts verpflichtet. Natürlich könnten dich die Kreditgeber am nächsten Tag mit Nachrichten, Anrufen und E-Mails bombardieren, aber niemand hat gesagt, dass du nicht mehrere Anträge stellen darfst.

Wenn du mehrere Kreditangebote hast, kannst du sofort sehen, welches das beste ist, da jedes Angebot auf den Informationen aus deinem Antrag und deiner finanziellen Situation basiert.

Angenommen, ein Kreditgeber bietet dir 1.000 Euro an, ein anderer nur 700 Euro und ein dritter sogar 1.500 Euro. Wenn du nur bei einem Kreditgeber angefragt hättest, hättest du vielleicht nur 700 Euro bekommen. Es lohnt sich, clever und proaktiv zu sein!

Nimm keinen ungesicherten Kredit auf, wenn du die Raten nicht zahlen kannst

Das sollte eigentlich jedem klar sein, aber KreditWollen.de erinnert dich gerne daran: Nimm keinen Kredit auf, wenn du in diesem Monat kein Geld übrig hast, um theoretisch schon jetzt die Kreditrate zu zahlen.

Zum Beispiel: Du möchtest einen Kredit über 1.000 Euro aufnehmen und musst monatliche Raten von 50 Euro zahlen. Hast du aktuell 50 Euro übrig, um die Kreditraten zu zahlen?

Ein Kredit ist kein „geschenktes“ Geld, das einfach so vom Himmel fällt, selbst wenn es sich um einen Schnellkredit oder einen anderen „einfachen“ ungesicherten Kredit handelt. Wenn du dir die monatliche Rate heute nicht leisten kannst, solltest du keinen Kredit aufnehmen, da du sonst nur in größere finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

Häufig gestellte Fragen zu Privatkrediten

Kreditwarnung

Denk daran, ein Kredit ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, die man nicht leichtfertig eingehen sollte. Leihe dir kein Geld, wenn du dir nicht sicher bist, dass du die Rückzahlungen in den kommenden Monaten leisten kannst. Ein Kredit ist nur dann sinnvoll, wenn du in der Lage bist, die Raten zurückzuzahlen und gerade einen größeren Geldbetrag benötigst. Überlege dir immer auch die Nachteile eines Kredits und triff keine übereilten Entscheidungen, die du später bereuen könntest.

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