Kredit abgelehnt – wegen eines SCHUFA-Eintrags?
Dann denkst du vielleicht über einen Kredit ohne SCHUFA nach.
Aber ist das wirklich eine clevere Lösung?
Oder ein gefährlicher Irrweg voller versteckter Kosten?
In diesem Artikel erfährst du, wie Kredite ohne SCHUFA funktionieren, welche Risiken du kennen musst – und wie du seriöse Anbieter erkennst.
Bleib dran, wenn du nicht in eine Schuldenfalle tappen willst.
Was bedeutet „Kredit ohne SCHUFA“?
Ein Kredit ohne SCHUFA bedeutet:
Die Bank oder der Vermittler fragt deine SCHUFA-Daten nicht ab – und meldet den Kredit dort auch nicht.
Das klingt erstmal gut.
Aber was ist die SCHUFA eigentlich?
Die SCHUFA Holding AG ist eine deutsche Auskunftei.
Sie speichert Infos über dein Zahlungsverhalten – zum Beispiel Kreditkarten, offene Rechnungen oder Mahnungen.
Die meisten Banken holen vor einer Kreditvergabe einen SCHUFA-Score ein.
Wenn du aber einen Kredit ohne SCHUFA suchst, willst du genau das vermeiden.
Weil du z. B. negative Einträge hast oder einfach keine Spuren hinterlassen willst.
💡 Wichtig: Kredit ohne SCHUFA ≠ Kredit trotz SCHUFA!
Bei „trotz SCHUFA“ wird dein Eintrag geprüft – aber nicht automatisch abgelehnt.
Warum wollen Menschen einen Kredit ohne SCHUFA?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag macht es extrem schwer, bei klassischen Banken einen Kredit zu bekommen.
Das führt viele zu Anbietern, die Kredite ohne Bonitätsprüfung versprechen.
Typische Gründe:
- Kredit wurde abgelehnt wegen SCHUFA-Einträgen.
- Schuldenregulierung oder plötzlicher Notfall.
- Diskretion: Kein Eintrag in der Auskunftei.
- Zweiter Anlauf, wenn andere Kreditanfragen gescheitert sind.
Aber Achtung: Oft locken solche Angebote mit Sätzen wie
„100 % Zusage – ohne SCHUFA – sofort aufs Konto!“
Klingt super – ist aber oft eine Kostenfalle.
Mehr zu solchen Abzockmaschen findest du bei der Verbraucherzentrale.
Funktionsweise: So läuft ein Kredit ohne SCHUFA ab
Wie bekommst du also einen Kredit ohne SCHUFA?
- Du stellst eine unverbindliche Anfrage online – z. B. bei einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit.
- Es erfolgt keine SCHUFA-Abfrage, sondern man prüft andere Dinge: z. B. Einkommen, Arbeitsvertrag, Wohnsitz.
- Wenn du „geeignet“ bist, bekommst du ein Angebot per E-Mail.
- Dann musst du Unterlagen hochladen: Ausweis, Lohnabrechnungen etc.
- Auszahlung erfolgt – oft aus dem Ausland (Liechtenstein, Luxemburg).
Oft ist die Rede von sogenannten „Schweizer Krediten“ – aber tatsächlich kommt heute nur ein Anbieter infrage:
Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Sie ist der einzige echte Anbieter, der legal Kredite ohne SCHUFA vergibt.
📌 Tipp: Auch bei anderen Formen wie Minikrediten gibt es flexible Optionen – mit kurzer Laufzeit und kleinem Betrag.
Risiken und Kosten von SCHUFA-freien Krediten
Hier wird’s ernst.
Ein Kredit ohne SCHUFA ist selten ein Schnäppchen.
Typische Risiken:
❌ Hohe Zinsen
Bis zu 16 % effektiver Jahreszins – oft doppelt so hoch wie bei normalen Krediten.
❌ Vorkosten
Einige Anbieter verlangen Gebühren vor Vertragsabschluss – das ist illegal!
Laut Stiftung Warentest ist das ein Warnzeichen für Betrug.
❌ Druck und Lockangebote
„Nur heute gültig“ oder „letzte Chance“ – das soll dich schnell zur Unterschrift zwingen.
❌ Keine staatliche Aufsicht
Viele Vermittler sitzen im Ausland – außerhalb der deutschen Finanzaufsicht.
Wenn du nicht aufpasst, sitzt du schnell in der Schuldenfalle.
Die Verbraucherzentrale warnt klar:
„Kreditangebote ohne SCHUFA sind oft unseriös und mit hohen Risiken verbunden.“
Woran erkenne ich seriöse Anbieter für Kredite ohne SCHUFA?
Nicht jeder Anbieter, der laut Werbung „100 % sicher“ klingt, ist es auch.
Gerade beim Kredit ohne SCHUFA ist Transparenz das A und O.
Hier ein paar Checkpunkte:
✅ Keine Vorkosten
Ein Anbieter darf erst Geld nehmen, wenn du den Kredit auch bekommst.
✅ Echte Kontaktmöglichkeiten
Gibt es ein Impressum, Telefonnummer, Ansprechpartner?
✅ Keine Versicherungs-Koppelungen
Wenn man dir erst eine Lebensversicherung „verkauft“, bevor du den Kredit bekommst – Finger weg!
✅ Gute Bewertungen
Google, Trustpilot oder Foren liefern oft wertvolle Hinweise.
Seriöse Anbieter im Vergleich
| Anbieter | Herkunft | Zinsen ab | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Bon-Kredit | Deutschland | 5,9 % | Schnelle Online-Anfrage, kein Vorkasse |
| Creditolo | Deutschland | 4,9 % | Persönliche Beratung möglich |
| Sigma Kreditbank | Liechtenstein | Festzins | Einziger echter Kredit ohne SCHUFA |
Wenn du lieber vergleichen willst, schau hier: Kreditgeber-Übersicht
Gibt es Alternativen zum Kredit ohne SCHUFA?
Ja – und viele davon sind sogar sicherer und günstiger.
Hier die besten Alternativen:
🔹 Sofortkredit
Geld in 24h, oft mit weicher SCHUFA-Abfrage, die den Score nicht beeinflusst.
🥇 Günstige Kredite
🔹 Minikredit
Kleine Beträge bis 3.000 € – auch mit schwacher Bonität möglich.
🥇 Kredit in 30 min auf dem konto
🔹 Kreditplattformen wie auxmoney
Privatpersonen vergeben Kredite – mit fairer Einschätzung deiner Situation.
🥇 Kredit zu 100 % online
🔹 Kredit von Familie oder Freunden
Unbürokratisch, aber schriftlich festhalten!
🔹 Kredit trotz SCHUFA-Eintrag
Einige Banken vergeben Kredite, trotz negativem Score – z. B. bei stabilen Einkommen.
Wann lohnt sich ein Kredit ohne SCHUFA wirklich?
Ganz ehrlich?
Fast nie.
Aber es gibt Ausnahmen:
- Du hast ein stabiles Einkommen
- Du brauchst das Geld dringend (Notfall)
- Du bist bereit, hohe Zinsen zu akzeptieren
Wenn du z. B. bald einen neuen Job startest, aber dein Konto leer ist – kann ein Kredit ohne SCHUFA als Kurzzeitlösung funktionieren.
Aber: Rückzahlung planen!
❓ FAQs – Häufig gestellte Fragen
Letzte Änderung: April 9, 2025