Kredit: Finde den besten Kredit für dich!
Du überlegst, einen Kredit aufzunehmen, weißt aber nicht genau, wo du anfangen sollst? Keine Sorge, du bist nicht allein! Kredite sind in Deutschland weit verbreitet und können eine große Hilfe sein, ob du ein Auto kaufen, eine Renovierung finanzieren oder einen finanziellen Engpass überbrücken möchtest.
Hier erfährst du alles, was du über Kredite wissen musst und wie du die besten Angebote findest. Und das Beste daran? Auf KreditWollen.de kannst du ganz einfach deutsche Kreditgeber und deren Angebote vergleichen.
Was ist ein Kredit?
Ein Kredit ist im Grunde genommen eine Vereinbarung, bei der dir ein Kreditgeber eine bestimmte Geldsumme zur Verfügung stellt, die du über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurückzahlst.
In Deutschland gibt es viele verschiedene Arten von Krediten, die sich je nach Verwendungszweck, Höhe und Bedingungen unterscheiden. Banken, Online-Anbieter und sogar Privatpersonen können als Kreditgeber fungieren. Das Ziel ist es, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation und deinen Bedürfnissen passt.
Die verschiedenen Kreditarten
Es gibt zahlreiche Kreditarten, die sich an verschiedene Bedürfnisse richten. Hier sind die gängigsten:
- Ratenkredit: Dies ist der Standardkredit für viele Bedürfnisse. Du zahlst den Kreditbetrag in monatlichen Raten zurück. Die Kredithöhe liegt meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro, abhängig von deiner Bonität.
- Immobilienkredit: Dieser Kredit ist speziell für den Kauf oder Bau von Immobilien gedacht. Die Kreditsummen sind in der Regel hoch, oft über 100.000 Euro, und die Laufzeiten können bis zu 30 Jahre betragen.
- Autokredit: Wie der Name schon sagt, ist dieser Kredit für den Kauf eines Autos gedacht. Autokredite haben oft bessere Konditionen als Standardratenkredite, da das Auto als Sicherheit dient.
- Schnellkredit: Wenn es mal schnell gehen muss, ist der Schnellkredit die beste Wahl. Diese Kredite haben meist niedrigere Beträge und kürzere Laufzeiten, aber dafür höhere Zinsen.
- Online Kredit: Diese Kredite werden komplett online abgewickelt, von der Antragstellung bis zur Auszahlung. Sie sind oft schneller und einfacher zu bekommen, da die Prozesse digitalisiert sind.
- Umschuldungskredit: Wenn du bestehende Kredite ablösen möchtest, kann ein Umschuldungskredit helfen, deine finanzielle Belastung zu reduzieren, indem du mehrere Schulden in einem Kredit zusammenfasst.
- Kredit ohne Schufa: Dieser Kredittyp richtet sich an Personen mit negativer Bonität, da hier keine Schufa-Abfrage erfolgt. Die Zinsen sind jedoch meist deutlich höher.
Wer kann einen Kredit beantragen?
Grundsätzlich kann jede volljährige Person mit festem Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigem Einkommen einen Kredit beantragen. Die genauen Voraussetzungen variieren jedoch je nach Kreditgeber.
Die meisten Banken und Kreditinstitute verlangen:
- Mindestalter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
- Einkommensnachweis: Ein regelmäßiges Einkommen ist oft erforderlich, um die Rückzahlung sicherzustellen.
- Positive Bonität: Viele Kreditgeber prüfen deine Bonität bei der Schufa. Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung.
- Festanstellung: Bei vielen Kreditinstituten musst du mindestens sechs Monate unbefristet angestellt sein.
- Deutsches Bankkonto: Für die Auszahlung und Rückzahlung des Kredits ist ein deutsches Bankkonto notwendig.
Wichtige Unterlagen für die Kreditbeantragung
Um einen Kredit zu beantragen, benötigst du in der Regel folgende Unterlagen:
- Personalausweis oder Reisepass: Zur Identifikation.
- Einkommensnachweise: Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate.
- Kontoauszüge: Nachweise über regelmäßige Geldeingänge und -ausgänge.
- Arbeitsvertrag: Bei Angestellten oft gefordert, um die Festanstellung nachzuweisen.
- Schufa-Auskunft: Manche Anbieter fordern eine aktuelle Schufa-Selbstauskunft.
Einige Online-Kreditgeber bieten mittlerweile auch volldigitale Antragsprozesse an, bei denen du die Unterlagen einfach hochladen kannst.
Wie beantragt man einen Kredit?
Hier sind die Schritte, die du beim Beantragen eines Kredits durchlaufen solltest:
Schritt 1: Finde ein Kreditangebot auf KreditWollen.de
Vergleiche verschiedene Kreditangebote und finde das beste für deine Bedürfnisse. KreditWollen.de hilft dir, die Konditionen und Zinsen schnell zu vergleichen.
Schritt 2: Bereite deine Unterlagen vor
Stelle sicher, dass du alle benötigten Dokumente parat hast. Das spart Zeit und macht den Prozess reibungsloser.
Schritt 3: Stelle den Kreditantrag online
Fülle das Antragsformular auf der Website des Kreditgebers aus. Gib alle erforderlichen Daten ein und lade die Dokumente hoch.
Schritt 4: Legitimation durchführen
Viele Anbieter nutzen das Video-Ident-Verfahren, bei dem du dich per Videoanruf identifizierst. Alternativ kann auch das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale durchgeführt werden.
Schritt 5: Warte auf die Kreditentscheidung
Nach der Prüfung deiner Unterlagen und Bonität erhältst du die Entscheidung des Kreditgebers. Bei positiven Bescheid wird das Geld oft innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Häufige Fehler bei der Kreditbeantragung
Falsche Angaben im Antrag
Unvollständige oder falsche Angaben können zu Verzögerungen oder sogar zur Ablehnung führen. Sei ehrlich und gib alle geforderten Informationen korrekt an.
Zu viele Kreditanfragen gleichzeitig
Mehrere Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken können deine Bonität negativ beeinflussen. Konzentriere dich auf einen Antrag nach dem anderen.
Nicht auf die Zinsen achten
Achte auf den effektiven Jahreszins und nicht nur auf den nominalen Zinssatz. Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten des Kredits an und hilft dir, die besten Angebote zu finden.
Fehlende Bonitätsprüfung
Manche Anbieter werben mit Krediten ohne Bonitätsprüfung. Diese haben oft extrem hohe Zinsen und sollten nur als letzte Option in Betracht gezogen werden.