Ratenkredit in Deutschland 2025: Die besten Angebote im Vergleich
Ein Ratenkredit kann dir helfen, große Wünsche sofort zu erfüllen – ganz ohne Finanzchaos. Aber welche Angebote sind wirklich gut? Zum Glück hat KreditWollen.de die Recherche schon für dich übernommen! Wir haben die besten Ratenkredit-Anbieter in Deutschland genau unter die Lupe genommen und eine übersichtliche Vergleichstabelle erstellt.
Mit dem praktischen Slider unten kannst du ganz einfach deinen Wunschbetrag und die Laufzeit einstellen – und bekommst sofort passende Kreditangebote angezeigt. Schneller, günstiger und entspannter geht’s kaum. Also: Scroll runter, nutze den Rechner – und finde den Ratenkredit, der wirklich zu dir passt!
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist ein klassischer Konsumentenkredit. Du leihst dir einen festen Betrag von einer Bank – sagen wir mal 10.000 Euro. Diesen Betrag zahlst du dann über einen bestimmten Zeitraum in gleichbleibenden Monatsraten zurück, zum Beispiel über 48 Monate.
Der Clou: Du weißt genau, was du jeden Monat zahlen musst. Kein Zins-Chaos, keine bösen Überraschungen.
Ein Ratenkredit ist wie ein Netflix-Abo: Jeden Monat dasselbe, nur dass du statt Serien Schulden tilgst – romantisch, oder?
Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick:
- Feste Laufzeit (meist 12 bis 120 Monate)
- Fester Zinssatz
- Feste monatliche Raten
- Keine Zweckbindung nötig (meistens)
Ratenkredit Voraussetzungen: Wer bekommt einen?
Spoiler: Nicht jeder. Aber du brauchst auch keinen Adelstitel.
Hier sind die typischen Voraussetzungen für einen Ratenkredit in Deutschland:
- Volljährigkeit (18+)
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen (aus Anstellung, Rente, teilweise auch Selbstständigkeit)
- Gute bis mittlere Bonität (also ein Schufa-Score, der nicht im Keller liegt)
Und was, wenn deine Bonität eher meh ist? Dann wird’s kniffliger. Aber es gibt Tricks, z. B. einen Mitantragsteller oder einen Bürgen eintragen.
Bei manchen Anbietern wie Ofina hast du sogar Chancen bei nicht perfekter Bonität – einfach weil sie mehrere Banken gleichzeitig abklopfen.
Wichtige Kriterien beim Vergleich von Ratenkrediten
Zinsen, klar. Aber da hört’s nicht auf! Hier sind die Kriterien, auf die du unbedingt achten solltest:
Effektiver Jahreszins
Das ist der wichtigste Wert. Je niedriger, desto besser.
Aber Achtung: Er ist fast immer bonitätsabhängig – was auf der Website steht, ist oft nur der „ab“-Wert.
Laufzeit
Mehr Monate = kleinere Raten, aber mehr Zinsen. Weniger Monate = höhere Raten, aber du bist schneller schuldenfrei.
Du musst wissen, was für dich passt.
Sondertilgung & Ratenpause
Kannst du jederzeit extra zahlen? Darfst du mal einen Monat aussetzen, wenn’s klemmt?
Diese Flexibilität ist Gold wert – vor allem bei Anbietern wie der Bank of Scotland, die Sondertilgungen kostenlos erlauben.
Gebühren und Kleingedrucktes
Finger weg von Krediten mit Bearbeitungsgebühr. Das ist altmodisch und unnötig.
Zweckgebunden oder frei?
Manche Kredite sind an einen Zweck gebunden – z. B. Autokauf. Andere sind frei verwendbar.
Wenn du flexibel sein willst, nimm einen Kredit ohne Verwendungsnachweis.
Die 3 besten Ratenkredit-Angebote 2025 im Vergleich
Ofina – Der Preis-Leistungs-Champion
🥇 Geld blitzschnell
Ofina ist nicht selbst eine Bank, sondern ein cleverer Kreditvermittler. Er durchsucht für dich über 20 Banken und pickt die besten Angebote raus – wie ein Kredit-Sommelier, nur ohne Krawatte.
Besonders charmant: Bei Ofina starten die effektiven Zinsen schon ab 1,49 %, sofern deine Bonität mitspielt. Die Laufzeiten sind flexibel – von kurzen 12 Monaten bis hin zu entspannten 120 Monaten.
Das ist ideal, wenn du z. B. deine Küche, dein Auto und deinen Zahnarzt auf einmal finanzieren willst.
Das Beste?
- Kein Papierkram, alles online
- Sofortzusage möglich
- Keine Bearbeitungsgebühren
Aber Achtung: Weil Ofina nur vermittelt, hängt alles von der finalen Bank ab. Wenn du schlechte Karten bei der Schufa hast, wird’s schwierig – selbst wenn die Website dir Hoffnung macht.
Santander – Der Klassiker mit Erfahrung
🥇 Kreditbetrag bis 75.000 €
Santander kennt man. Und zwar nicht nur wegen ihrer Werbung auf Fahrrädern in Innenstädten. Ihr BestCredit ist solide, zuverlässig – und angenehm flexibel.
Zinsen starten ab 2,99 %, das ist okay – vor allem, wenn du Wert auf persönliche Beratung legst.
Denn Santander bietet beides: Online-Antrag und Beratung vor Ort in der Filiale. Ideal für alle, die nicht alles übers Handy abwickeln wollen.
Die Laufzeiten gehen bis zu 96 Monate, Kreditsummen bis 75.000 €. Sondertilgungen? Möglich. Bearbeitungsgebühren? Nope.
Aber: Die Zinsen sind bonitätsabhängig. Und die Bearbeitungszeit kann sich ziehen, wenn du Pech hast. Für Selbstständige ist Santander eine der wenigen Optionen – also: Pluspunkt!
Bank of Scotland – Die Digitale mit britischem Flair
🥇 Online-Kreditangebot
in 6 Minuten
Klingt fancy, oder? Die Bank of Scotland kommt zwar aus UK, ist aber schon ewig in Deutschland aktiv. Und sie hat das Ratenkredit-Spiel richtig gut verstanden. Besonders, wenn du keine Lust auf Papierkram und nervige Beratung hast.
Was bietet die Bank of Scotland konkret?
- Effektiver Jahreszins ab ca. 2,89 %
- Kreditbeträge von 3.000 bis 50.000 €
- Laufzeiten: 24 bis 84 Monate
- Alles 100 % digital
Du kannst den Antrag bequem online ausfüllen. Legitimation? Läuft über VideoIdent – also kein Gang zur Post. Die Auszahlung ist oft innerhalb von 1–3 Tagen auf deinem Konto.
Und das Beste: Keine Bearbeitungsgebühr. Keine Restschuldversicherungspflicht. Keine Gängelei.
Was uns richtig gefällt: Du kannst jederzeit kostenlos Sondertilgungen leisten.
Wenn du also im Lotto gewinnst (oder Weihnachten bei Oma gut läuft), kannst du den Kredit einfach früher loswerden – ohne Strafgebühr.
Häufige Fehler bei Ratenkrediten – und wie du sie vermeidest
Fehler 1: Nur auf den Zinssatz schauen
Klar, niedriger Zins klingt sexy. Aber wenn der Anbieter dafür hohe Gebühren verlangt oder keine Sondertilgungen erlaubt – bist du am Ende der Dumme.
Fehler 2: Zu lange Laufzeit wählen
Kleine Rate klingt gut – aber die Zinsen fressen dich auf. Lieber etwas mehr im Monat zahlen und schneller schuldenfrei sein.
Fehler 3: Versicherungen blind abschließen
Restschuldversicherung? Kann sinnvoll sein – muss aber nicht. Rechne genau nach, ob sie sich für dich lohnt.
Fehler 4: Kein Plan zur Rückzahlung
Wer ohne Rücklagen lebt, hat beim ersten Problem Stress. Tipp: Lege dir von Anfang an einen kleinen Puffer an.
Fehler 5: Schufa-Eintrag ignorieren
Dein Schufa-Score ist wie dein Finanzzeugnis. Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit = Alarmglocken.
Mach nur gezielte Anfragen mit Konditionsabfrage, z. B. über seriöse Vergleichsportale.
Fazit: Ratenkredit clever nutzen – aber mit Köpfchen
Ein Ratenkredit kann dir helfen, große Ausgaben sinnvoll zu finanzieren – ohne ins finanzielle Chaos zu stürzen. Aber: Du musst vergleichen, rechnen, und ehrlich zu dir selbst sein.
Nur weil du 20.000 Euro kriegen könntest, heißt das nicht, dass du 20.000 Euro brauchst. Also: Erst rechnen, dann klicken.
Und falls du Hilfe brauchst – Ofina, Santander & Co. stehen schon in den Startlöchern.
Häufige Fragen zu Ratenkrediten
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Kreditwarnung
Denk daran, ein Kredit ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, die man nicht leichtfertig eingehen sollte. Leihe dir kein Geld, wenn du dir nicht sicher bist, dass du die Rückzahlungen in den kommenden Monaten leisten kannst. Ein Kredit ist nur dann sinnvoll, wenn du in der Lage bist, die Raten zurückzuzahlen und gerade einen größeren Geldbetrag benötigst. Überlege dir immer auch die Nachteile eines Kredits und triff keine übereilten Entscheidungen, die du später bereuen könntest.
Letzte Änderung: Juni 1, 2025