Instabank Kreditkarte im Test 2025: Lohnt sich der digitale Kreditrahmen wirklich?

Bargeld war gestern. Jetzt gibt’s Kreditrahmen bis 25.000 €, sofort digital freigeschaltet – ganz ohne SCHUFA-Abfrage. Willkommen in der schönen neuen Welt der Finanzen mit der Instabank Kreditkarte.

Aber: Wie gut ist das Angebot wirklich? Wir haben für dich getestet, was die Karte kann – und was nicht.

Was ist die Instabank Kreditkarte?

Die Instabank Kreditkarte ist nicht irgendein Plastikstück. Sie ist eine digitale Kreditlösung, die besonders für Menschen konzipiert wurde, denen klassische Banken gerne mal den Vogel zeigen.

Ob Selbstständige, Berufseinsteiger oder Leute mit schlechter SCHUFA – die Instabank sagt: “Komm rein, hier gibt’s Kredit.”

Die Karte basiert auf dem Visa-System und ist eine sogenannte revolvierende Kreditkarte. Heißt: Du bekommst einen persönlichen Kreditrahmen, den du flexibel nutzen und monatlich zurückzahlen kannst.

Auf einen Blick:

• Kein SCHUFA-Eintrag bei Antrag
• Kreditrahmen bis zu 25.000 €
• Keine Jahresgebühr
• Funktioniert sofort über Apple Pay und Google Pay
• Antrag komplett digital (inkl. Video-Ident mit Namirial)

Und das Beste: Die Karte gibt’s direkt nach dem Antrag digital – du musst nicht mal auf die Post warten.

Die Konditionen im Überblick

Werfen wir einen Blick auf die Zahlen, die wirklich zählen:

Merkmal	Instabank Kreditkarte
Kartentyp	Revolvierende Kreditkarte
Kreditrahmen	Bis zu 25.000 €
Effektiver Jahreszins	20,63 %
Sollzins (variabel)	18,9 % p.a.
Jahresgebühr	0 € (dauerhaft)
Bargeld Inland & EU	2 % (max. 50 €)
Fremdwährungsgebühr (nicht-EU)	2,49 %
Rückzahlung	Monatlich per Überweisung
Partnerkarte	Nicht verfügbar

Die Karte punktet mit niedrigen Einstiegshürden und voller digitaler Kontrolle.

Aber: Die Zinsen sind knackig. Wer langfristig Kredit in Anspruch nimmt, zahlt ordentlich drauf.

Beispielrechnung laut Anbieter:

1.500 € Kredit über 12 Monate = 1.657 € Rückzahlung

Das ist transparent – aber eben nicht billig.

Digitale Features & Nutzung im Alltag

Einfach. Schnell. Digital. Der Antrag dauert nur wenige Minuten. Du brauchst:

• Einen gültigen Ausweis
• Ein Smartphone oder Laptop mit Kamera
• Eine Internetverbindung
• Nerven wie Drahtseile – (Spaß! Ist wirklich einfach.)

Nach dem digitalen Ident-Verfahren mit Namirial bekommst du sofort deine Karte aufs Handy. Keine Wartezeit. Kein Briefkasten-Drama.

Du kannst direkt mit Apple Pay oder Google Pay einkaufen – egal ob online oder im Supermarkt. Physische Karte? Kommt per Post, wenn du willst.

Zahlung erfolgt monatlich per Überweisung. Kein automatischer Bankeinzug. Du bleibst Herr (oder Frau) über dein Geld.

Der 10 %-Club und Bonusaktionen

Jetzt wird’s spannend für Schnäppchenjäger:

Mit der Instabank Kreditkarte bekommst du monatlich wechselnde Rabatte bei ausgewählten Partnern.

Das Ganze nennt sich: 10 %-Club

Was gibt’s da so?

• Rabatte bei bekannten Online-Shops
• Deals bei Streamingdiensten
• Sonderaktionen für Reisen und Hotels

Das Prinzip: Du bekommst bis zu 10 % Ersparnis, wenn du bei den Partnern mit der Instabank Karte zahlst. Praktisch für alle, die eh gerne shoppen – aber es lieber mit Rabatt tun.

Erfahrungen mit Instabank – Was sagen Nutzer?

Wenn man dem Internet glaubt (und das tun wir alle manchmal zu viel), dann hat Instabank eine wachsende Fangemeinde.

In Foren, Vergleichsportalen und Bewertungsplattformen zeigen sich die Erfahrungen gemischt – aber überwiegend positiv.

Was Nutzer besonders loben:

• Blitzschneller Antrag – viele berichten, dass sie in unter 15 Minuten die digitale Karte nutzen konnten
• Keine SCHUFA – ein echter Gamechanger für Leute mit schlechter Bonität
• Moderne App und einfache Bedienung – alles im Griff ohne Bankbesuch

Zitat eines Nutzers:

„Ich war ehrlich skeptisch. Aber nach 10 Minuten hatte ich meine Karte im Handy – das hatte ich noch nie!“

Aber es gibt auch Schattenseiten:

• Zinssatz: Der hohe effektive Jahreszins von über 20 % ist für viele ein No-Go, wenn der Kreditrahmen langfristig genutzt wird
• Support: Einige berichten, dass es keinen telefonischen Kundenservice gibt – nur per Mail oder Chat

Kurzum: Wer weiß, wie man mit Kredit umgeht und auf digitale Prozesse steht, wird die Karte lieben. Wer lieber jemand am Telefon hat, sollte zweimal überlegen.

Top 2 Alternativen zur Instabank Kreditkarte

Nicht jeder ist Team Instabank – und das ist auch okay. Es gibt Alternativen, die ähnliche Vorteile bieten, aber in manchen Punkten auch anders ticken.

Hier sind zwei spannende Alternativen zur Instabank Kreditkarte.

Ferratum Mastercard Kreditkarte

Ferratum ist keine Unbekannte, wenn’s um Kredite ohne Papierkram geht. Die Ferratum Mastercard richtet sich wie Instabank an Menschen mit niedrigerer Bonität oder ohne festen Arbeitsvertrag.

Was sie bietet:

• Kreditrahmen bis zu 3.000 €
• Mastercard statt Visa
• Keine SCHUFA-Abfrage
• Ratenzahlungen möglich
• Antrag ebenfalls digital – dauert ca. 10 Minuten

Im Vergleich zu Instabank:

Instabank bietet einen viel höheren Kreditrahmen (bis 25.000 € vs. 3.000 €). Ferratum ist dagegen flexibler bei Rückzahlungen, oft mit mehr Kulanz bei kleineren Beträgen. Für kleinere Anschaffungen oder kurzfristige Engpässe also ideal – aber nix für große Sprünge.

Netkredit24.de Kreditkarte

Netkredit24 ist ein Kreditvermittler, der mit Partnerbanken zusammenarbeitet – auch bei Kreditkarten. Hier bekommst du nicht direkt die eine Karte, sondern Zugang zu verschiedenen Angeboten.

Typische Merkmale:

• Bonitätsprüfung ohne SCHUFA
• Kreditrahmen & Zinssätze hängen vom Partner ab
• Eher als Portal gedacht statt eigene Karte
• Viele Angebote auch für Selbstständige

Im Vergleich zu Instabank:

Netkredit24 ist mehr Marktplatz als Produkt. Du musst dich durch Angebote klicken und vergleichen. Wenn du gern selbst entscheidest und die Konditionen abwägst, ist das gut. Aber: Kein sofortiges digitales Bezahlen wie bei Instabank – dafür mehr Auswahl und vielleicht bessere Zinsen.

Fazit – Für wen lohnt sich die Instabank Kreditkarte?

Wenn du eine klassische Kreditkarte mit sicherem Arbeitsplatz und guter SCHUFA suchst – dann bist du hier falsch.
Die Instabank Kreditkarte richtet sich an:

• Selbstständige
• Studierende
• Menschen mit schlechter SCHUFA
• Digitale Nomaden

Kurz: Alle, die Flexibilität brauchen und kein Bock auf Papierkram haben. Die Karte ist ideal, wenn du kurzfristig einen höheren Kreditrahmen brauchst – aber mit den hohen Zinsen umgehen kannst.

Kein SCHUFA-Stress. Keine Wartezeiten. Alles online.

Aber: Wer nicht pünktlich zahlt oder seinen Rahmen dauerhaft ausreizt, zahlt drauf. Also: Nur machen, wenn du deine Finanzen im Griff hast.

FAQ zur Instabank Kreditkarte

Ist die Instabank Kreditkarte wirklich ohne SCHUFA?

Ja. Der Anbieter macht keine SCHUFA-Abfrage und meldet den Kredit auch nicht an die SCHUFA. Das ist besonders für Menschen mit negativem Eintrag oder unklarer Bonität interessant.

Wie schnell kann ich die Karte nutzen?

Sofort nach Antragstellung, zumindest digital. Nach dem Video-Ident bekommst du die Karte direkt in dein Smartphone (Apple Pay / Google Pay). Die physische Karte folgt später mit der Post.

Gibt es eine Partnerkarte?

Nein. Aktuell ist nur eine Hauptkarte pro Nutzer möglich. Keine Zusatzkarten für Ehepartner, Kinder oder Haustiere – schade eigentlich.

Wie funktioniert die Rückzahlung?

Du bekommst einmal im Monat eine Abrechnung und musst den Betrag per Überweisung begleichen. Es gibt keinen automatischen Bankeinzug – du musst selbst aktiv werden.

Was passiert, wenn ich nicht rechtzeitig zahle?

Wie bei jeder Kreditkarte: Mahnung, Gebühren, Kürzung des Kreditrahmens. Der Zinssatz ist hoch, also solltest du lieber rechtzeitig überweisen.

Letzte Änderung: Mai 22, 2025